Como usar a calculadora
Explore um cenário de orçamento doméstico com valores escolhidos por você. Comece pelo dinheiro realmente disponível para essa finalidade. Informe despesas e outras receitas mensais na mesma moeda. A receita pode ser aposentadoria, salário ou outra fonte regular, mas a ferramenta não decide se você tem direito a benefícios.
O gráfico acima dos campos é atualizado ao digitar ou mover um controle. Abra as opções adicionais para mudar rendimento, inflação ou prazo. Use o mouse, o toque ou as setas no gráfico para conferir um mês. Ele usa o mesmo cálculo mensal do resumo confirmado. Calcular confirma o resumo e habilita Copiar resultado. Alterar qualquer valor remove a confirmação e atualiza o gráfico. Usar exemplo restaura o cenário ilustrado; Limpar restaura os exemplos de entrada e mantém a moeda.
Como interpretar o resultado
Se uma retirada planejada consumir a reserva restante, o resultado aponta esse mês e encerra a tabela. O mês 1 começa agora. Meses totalmente cobertos são aqueles em que a reserva e a receita pagam todas as despesas. Se a última retirada superar o saldo, aparece o valor não coberto; não se presume um empréstimo.
Saldo final positivo significa que a reserva dura pelo período escolhido sob essas hipóteses, não por tempo ilimitado. O valor em dinheiro de hoje divide o saldo nominal pelo fator acumulado de inflação. Gráfico e tabela mensal usam o mesmo cálculo. Copiar resultado inclui o resumo e as hipóteses.
Cálculo mensal e momento das retiradas
O rendimento mensal é (1 + rendimento anual / 100)^(1/12) − 1. O fator mensal de preços é (1 + inflação anual / 100)^(1/12). Assim se convertem taxas anuais efetivas, em vez de apenas dividi-las por doze. As despesas começam no valor informado e mudam a cada mês seguinte pelo fator de preços.
No início de cada mês, retiram-se as despesas menos a receita fixa. Se a receita for maior, o excedente é depositado. Depois, o saldo recebe o rendimento mensal. O saldo real usa o nível de preços do fim do mês. Valores intermediários não são arredondados a centavos; o arredondamento ocorre apenas na exibição e na cópia.
Dois exemplos para conferir
Com reserva de 12.000, despesas mensais de 1.000 e receita, rendimento e inflação zero, doze retiradas são cobertas. O saldo zera no início do mês 12, sem falta naquele mês. Com reserva de apenas 500 e as mesmas despesas, faltam 500 no mês 1.
Sem reserva inicial, com despesas de 100 e receita fixa de 200, rendimento e inflação zero, o excedente adiciona 100 por mês. Após um ano, o saldo é 1.200. Portanto, saldo inicial zero nem sempre significa que as despesas não podem ser pagas.
Limites e comparações úteis
Mude uma hipótese por vez ao comparar, como as despesas ou o rendimento. O rendimento constante não reproduz oscilações do mercado nem a ordem dos ganhos e perdas. A receita não sobe automaticamente. Impostos, taxas, despesas extraordinárias e mudanças de regras ficam fora do modelo.
Cada valor é limitado a um bilhão e o prazo a 100 anos inteiros. O rendimento vai de −99% a 100%; a inflação, de −50% a 100%. Cálculos acima de 10¹⁵ são recusados. Use ponto ou vírgula decimal, sem separadores de milhar. A moeda altera apenas a formatação.
Perguntas frequentes
É uma recomendação de retirada segura?
Não. É um cenário matemático, sem garantia de investimento ou pagamento.
Como saldo zero pode cobrir o último mês?
Uma retirada exata pode pagar todas as despesas do mês. Esse caso é separado de uma retirada com falta.
A inflação também aumenta minha receita?
Não. A receita nominal fica fixa; somente as despesas mudam.
Meus valores são salvos?
Esta ferramenta não salva dados financeiros nem resultados. Recarregar inicia um novo cenário.
Posso mudar a data de retirada?
Esta versão sempre aplica o fluxo no início do mês. Outro momento pode produzir resultado diferente.
Base do cálculo: Investor.gov: calculadora de juros compostos