Hoelang gaat mijn pensioenspaargeld mee?

De calculator voor de looptijd van spaargeld gebruiken

Deze tool verkent een huishoudelijk kasstroomscenario met zelfgekozen getallen. Begin met geld dat werkelijk voor dit doel beschikbaar is. Voer maandelijkse levenskosten en andere maandelijkse inkomsten in dezelfde valuta in. Andere inkomsten kunnen pensioen, loon of een andere vaste bron zijn, maar de calculator bepaalt niet of je recht hebt op een uitkering.

De grafiek boven de invoer wordt bijgewerkt terwijl je typt of een schuifregelaar verplaatst. Open de extra instellingen om rendement, inflatie of tijdsduur te wijzigen. Beweeg over de grafiek, raak deze aan of gebruik de pijltjestoetsen om een maand te bekijken. Deze waarden gebruiken hetzelfde maandmodel als het berekende overzicht. Kies Berekenen om het overzicht te bevestigen en Resultaat kopiëren in te schakelen. Elke invoerwijziging wist die bevestiging en werkt de livegrafiek bij. Voorbeeld gebruiken herstelt het getoonde scenario. Wissen herstelt de invoervoorbeelden en behoudt de valuta.

Wat het resultaat betekent

Als een geplande opname het resterende spaargeld opmaakt, vermeldt het resultaat die maand en stopt de planning daar. Maand 1 begint nu. Volledig gedekte maanden telt maanden waarin spaargeld plus inkomsten alle levenskosten dekken. Als de laatste opname groter is dan het saldo, tonen de ongedekte kosten het tekort. De calculator leent geen geld om dat op te vullen.

Een eindsaldo boven nul betekent dat het spaargeld onder deze aannames de gekozen periode meeging. Het bewijst niet dat het onbeperkt meegaat. Geld van vandaag deelt het nominale eindsaldo door de cumulatieve inflatiefactor, waardoor de koopkracht makkelijker met het beginsaldo te vergelijken is. De grafiek en uitklapbare maandtabel gebruiken dezelfde berekening. Resultaat kopiëren neemt het overzicht en de aannames mee.

Maandelijkse berekening en timing

Het maandrendement is (1 + jaarlijks rendement / 100)^(1/12) − 1. De maandelijkse prijsfactor is (1 + jaarlijkse inflatie / 100)^(1/12). Elk jaarpercentage wordt zo als effectief jaartarief behandeld in plaats van door twaalf gedeeld. Maandelijkse kosten beginnen bij het ingevoerde bedrag en veranderen daarna elke maand met de prijsfactor.

Aan het begin van elke maand worden kosten min vaste inkomsten opgenomen. Als de inkomsten hoger zijn, wordt het overschot gestort. Het resterende saldo ontvangt daarna één maand rendement. Voor inflatie gecorrigeerde saldi gebruiken het prijsniveau aan het einde van die maand. Tussenbedragen worden niet op centen afgerond; afronding gebeurt alleen bij het tonen of kopiëren van resultaten.

Twee controleerbare voorbeelden

Met 12,000 spaargeld, maandelijkse kosten van 1,000, geen inkomsten, nul rendement en nul inflatie zijn twaalf opnamen volledig gedekt. Het spaargeld bereikt nul aan het begin van maand 12, zonder ongedekte kosten in die maand. Met 500 spaargeld en dezelfde kosten heeft maand 1 een ongedekt bedrag van 500.

Zonder beginsparen, met kosten van 100 en vaste maandinkomsten van 200, nul rendement en nul inflatie, voegt het maandelijkse overschot 100 toe. Na één jaar is het nominale saldo 1,200. Dit laat zien waarom een beginsaldo van nul niet automatisch betekent dat uitgaven niet betaald kunnen worden.

Beperkingen en nuttige vergelijkingen

Vergelijk één gewijzigde aanname tegelijk, zoals lagere maandkosten of een lager rendement. Het model gebruikt een constant rendement en bootst geen wisselende markten of volgorde van beleggingswinsten en -verliezen na. Inkomsten stijgen nooit automatisch. Belastingen, kosten, onregelmatige uitgaven en veranderende uitkeringsregels vallen buiten het model.

Bedragen zijn beperkt tot één miljard, de horizon tot 100 hele jaren, rendement tot −99% t/m 100% en inflatie tot −50% t/m 100%. Scenario's met een berekend bedrag boven één biljard worden geweigerd. Gebruik een punt of komma voor decimalen en laat scheidingstekens voor duizendtallen weg. De valuta-instelling wijzigt alleen de opmaak.

Veelgestelde vragen

Is dit een advies voor een veilige opname?

Nee. Het is een wiskundig scenario op basis van je invoer, zonder beleggings- of betalingsgarantie.

Waarom dekt een nulsaldo soms de laatste maand?

Een exacte opname kan de kosten van die maand volledig betalen. Het resultaat onderscheidt dit van een opname met een ongedekt restant.

Verhoogt inflatie ook mijn inkomsten?

Nee. Inkomsten blijven nominaal gelijk. Alleen levenskosten volgen de inflatieaanname.

Worden mijn bedragen opgeslagen?

Deze tool bewaart geen financiële invoer of resultaten. Vernieuwen begint een nieuw scenario.

Kan ik de opnamedatum wijzigen?

Deze versie verwerkt kasstromen altijd aan het begin van de maand. Een andere tijdsconventie kan een ander antwoord opleveren.