Come usare il calcolatore della durata dei risparmi
Esplora uno scenario di flusso di cassa familiare con i valori che scegli. Parti dal denaro realmente disponibile per questo scopo. Inserisci spese di vita ed entrate mensili nella stessa valuta. Le entrate possono essere pensione, stipendio o un’altra fonte regolare, ma il calcolatore non stabilisce il diritto a ricevere prestazioni.
Il grafico sopra i campi si aggiorna mentre digiti o sposti un cursore. Apri le impostazioni aggiuntive per cambiare rendimento, inflazione o periodo. Passa il puntatore, tocca o usa i tasti freccia sul grafico per esaminare un mese. I valori seguono lo stesso modello mensile del riepilogo. Seleziona Calcola per confermarlo e abilitare Copia risultato. Ogni modifica annulla la conferma aggiornando il grafico. Usa esempio ripristina lo scenario illustrato; Cancella ripristina gli esempi nei campi conservando la valuta.
Cosa significa il risultato
Se un prelievo previsto esaurisce i risparmi, il risultato identifica quel mese e interrompe lì il prospetto. Il mese 1 inizia ora. Mesi interamente coperti conta quelli in cui risparmi ed entrate pagano tutte le spese. Se l’ultimo prelievo supera il saldo, la spesa non coperta indica la differenza: il calcolatore non prende denaro in prestito.
Un saldo finale positivo significa che, con queste ipotesi, i risparmi durano per il periodo scelto, non indefinitamente. Denaro di oggi divide il saldo nominale finale per il fattore d’inflazione cumulato, per confrontarne il potere d’acquisto con il saldo iniziale. Grafico e tabella mensile espandibile usano lo stesso calcolo. Copia risultato acquisisce riepilogo e ipotesi.
Calcolo mensile e tempistiche
Il rendimento mensile è (1 + rendimento annuo / 100)^(1/12) − 1. Il fattore mensile dei prezzi è (1 + inflazione annua / 100)^(1/12). Ogni percentuale viene trattata come tasso annuo effettivo, anziché divisa per dodici. Le spese iniziano dall’importo inserito e cambiano secondo il fattore dei prezzi nei mesi successivi.
All’inizio di ogni mese si prelevano le spese meno le entrate fisse. Se le entrate sono maggiori, l’eccedenza viene depositata. Sul saldo residuo si applica poi il rendimento mensile. I saldi corretti per l’inflazione usano il livello dei prezzi a fine mese. Gli importi intermedi non vengono arrotondati ai centesimi; l’arrotondamento riguarda solo visualizzazione e copia.
Due esempi verificabili
Con 12,000 di risparmi, 1,000 di spese mensili, nessuna entrata, rendimento e inflazione nulli, sono coperti dodici prelievi. I risparmi si azzerano all’inizio del mese 12 senza spese scoperte in quel mese. Con 500 di risparmi e gli stessi costi, il mese 1 ha una spesa scoperta di 500.
Senza risparmi iniziali, con costi di 100, entrate mensili fisse di 200, rendimento e inflazione nulli, l’eccedenza mensile aggiunge 100. Dopo un anno il saldo nominale è 1,200. Un saldo iniziale zero non implica quindi automaticamente l’impossibilità di pagare le spese.
Limiti e confronti utili
Confronta una sola ipotesi modificata alla volta, come spese inferiori o rendimento minore. Il modello usa un rendimento costante e non riproduce volatilità o successione di guadagni e perdite. Le entrate non aumentano automaticamente. Imposte, commissioni, spese irregolari e modifiche alle prestazioni sono escluse.
Gli importi sono limitati a un miliardo, il periodo a 100 anni interi, il rendimento da −99% a 100% e l’inflazione da −50% a 100%. Scenari con un importo calcolato superiore a un milione di miliardi vengono rifiutati. Usa punto o virgola decimale senza separatori delle migliaia. La valuta cambia solo la formattazione.
Domande frequenti
È una raccomandazione per un prelievo sicuro?
No. È uno scenario matematico basato sui tuoi dati, senza garanzie d’investimento o di pagamento.
Perché un saldo zero a volte copre l’ultimo mese?
Un prelievo esatto può pagare tutte le spese del mese. Il risultato distingue questo caso da un prelievo con una parte scoperta.
L’inflazione aumenta anche le entrate?
No. Le entrate sono fisse in termini nominali. Solo le spese seguono l’ipotesi d’inflazione.
Gli importi vengono salvati?
Lo strumento non salva dati finanziari né risultati. Ricaricare la pagina avvia un nuovo scenario.
Posso cambiare la data del prelievo?
Questa versione applica sempre i flussi a inizio mese. Una tempistica diversa può produrre una risposta diversa.
Approfondimento sul calcolo: Investor.gov: calcolatore dell’interesse composto