Comment utiliser ce calculateur
Explorez un budget avec les chiffres de votre choix. Commencez par l’argent réellement disponible à cette fin. Indiquez dépenses et autres revenus mensuels dans la même devise. Les revenus peuvent être une pension, un salaire ou une autre source régulière ; cet outil ne détermine aucun droit à une prestation.
Le graphique au-dessus des champs se met à jour pendant la saisie ou le déplacement d’un curseur. Ouvrez les réglages supplémentaires pour modifier le rendement, l’inflation ou la durée. Utilisez la souris, le toucher ou les flèches sur le graphique pour examiner un mois. Le graphique utilise le même modèle mensuel que le résumé calculé. Calculer confirme le résumé et active Copier le résultat. Modifier une valeur efface cette confirmation et actualise le graphique. Utiliser l’exemple restaure le scénario illustré ; Effacer restaure les exemples de saisie en conservant la devise.
Comprendre le résultat
Lorsqu’un retrait prévu consomme le solde restant, le résultat indique ce mois et le tableau s’arrête là. Le mois 1 commence maintenant. Les mois entièrement couverts sont ceux où revenus et épargne paient toutes les dépenses. Si le dernier retrait dépasse le solde, le manque est indiqué ; aucun emprunt n’est supposé.
Un solde final positif signifie que l’épargne dure pendant la période choisie sous ces hypothèses, pas indéfiniment. Le pouvoir d’achat actuel divise le solde nominal par l’inflation cumulée. Le graphique et le tableau mensuel utilisent le même calcul. Copier le résultat reprend le résumé et les hypothèses.
Calcul mensuel et dates des retraits
Le rendement mensuel est (1 + rendement annuel / 100)^(1/12) − 1. Le facteur mensuel des prix est (1 + inflation annuelle / 100)^(1/12). Les taux annuels effectifs sont ainsi convertis plutôt que divisés par douze. Les dépenses commencent au montant saisi, puis évoluent chaque mois avec le facteur de prix.
Au début du mois, les dépenses moins les revenus fixes sont prélevées. Si les revenus sont supérieurs, l’excédent est ajouté à l’épargne. Le solde reçoit ensuite le rendement mensuel. La valeur réelle utilise les prix de fin de mois. Les calculs intermédiaires ne sont pas arrondis au centime ; seuls l’affichage et la copie le sont.
Deux exemples à vérifier
Avec 12 000 d’épargne, 1 000 de dépenses mensuelles et aucun revenu, rendement ou inflation, douze retraits sont couverts. Le solde atteint zéro au début du mois 12, sans manque ce mois-là. Avec seulement 500 d’épargne et les mêmes dépenses, il manque 500 au mois 1.
Avec une épargne initiale nulle, des dépenses de 100 et des revenus fixes de 200, sans rendement ni inflation, le surplus mensuel de 100 donne un solde de 1 200 après un an. Un solde initial nul n’implique donc pas forcément des dépenses impossibles à payer.
Limites et comparaisons utiles
Changez une hypothèse à la fois, comme les dépenses ou le rendement. Le rendement constant ne représente ni la volatilité des marchés ni l’ordre des gains et pertes. Les revenus ne progressent pas automatiquement. Impôts, frais, dépenses exceptionnelles et changements de règles sont exclus.
Les montants sont limités à un milliard et la durée à 100 années entières. Le rendement va de −99% à 100% et l’inflation de −50% à 100%. Un calcul dépassant 10¹⁵ est refusé. Utilisez un point ou une virgule décimale, sans séparateur de milliers. La devise ne change que le format.
Questions fréquentes
Est-ce un conseil de retrait sûr ?
Non. C’est un scénario mathématique, sans garantie d’investissement ou de paiement.
Comment un solde nul peut-il couvrir le dernier mois ?
Un retrait exactement égal au solde peut payer toutes les dépenses du mois. Ce cas est distingué d’un manque.
L’inflation augmente-t-elle aussi mes revenus ?
Non. Les revenus nominaux restent fixes ; seules les dépenses évoluent.
Les montants sont-ils sauvegardés ?
Cet outil ne conserve ni données financières ni résultats. Recharger démarre un nouveau scénario.
Puis-je changer la date de retrait ?
Cette version applique toujours les flux au début du mois. Un autre calendrier peut donner un résultat différent.
Principe du calcul: Investor.gov : calculateur d’intérêts composés