Cómo usar la calculadora
Explora un escenario de gastos del hogar con importes que tú elijas. Empieza por el dinero disponible para este fin. Introduce los gastos y otros ingresos mensuales en la misma moneda. Los ingresos pueden ser una pensión, un sueldo u otra fuente regular; la herramienta no determina si tienes derecho a una prestación.
El gráfico situado encima de los campos se actualiza al escribir o mover un control. Abre los ajustes adicionales para cambiar el rendimiento, la inflación o el plazo. Usa el cursor, el tacto o las flechas del teclado sobre el gráfico para consultar un mes. Se utiliza el mismo modelo mensual que en el resumen calculado. Pulsa Calcular para confirmar el resumen y habilitar Copiar resultado. Al editar un campo se borra esa confirmación y se actualiza el gráfico. Usar ejemplo restaura el escenario ilustrado; Limpiar restaura los ejemplos de entrada y conserva la moneda.
Cómo interpretar el resultado
Si una retirada prevista consume el ahorro restante, se indica ese mes y la tabla termina ahí. El mes 1 empieza ahora. Los meses cubiertos son aquellos cuyos gastos se pagan por completo con ahorro e ingresos. Si la última retirada supera el saldo, se muestra el gasto pendiente; no se simula un préstamo.
Un saldo final positivo significa que el ahorro dura el plazo elegido bajo esos supuestos, no que sea ilimitado. El valor en dinero de hoy divide el saldo nominal por la inflación acumulada para comparar poder adquisitivo. El gráfico y la tabla mensual comparten el mismo cálculo. Copiar resultado incluye el resumen y los supuestos.
Cálculo y momento de las retiradas
La rentabilidad mensual es (1 + rentabilidad anual / 100)^(1/12) − 1. El factor mensual de precios es (1 + inflación anual / 100)^(1/12). Son tasas anuales efectivas, no tasas divididas entre doce. El gasto inicial es el introducido y cambia con el factor de precios en los meses siguientes.
Al inicio de cada mes se retiran los gastos menos los ingresos fijos. Si los ingresos son mayores, el excedente se añade al ahorro. Después se aplica la rentabilidad mensual. El saldo real usa el nivel de precios de fin de mes. Los cálculos intermedios no se redondean a céntimos; solo se redondea lo mostrado o copiado.
Dos ejemplos comprobables
Con 12.000 de ahorro, 1.000 de gastos mensuales, ingresos cero, rentabilidad cero e inflación cero, se cubren doce retiradas. El saldo llega a cero al inicio del mes 12 sin gasto pendiente ese mes. Con solo 500 de ahorro y los mismos gastos, faltan 500 en el mes 1.
Sin ahorro inicial, con gastos de 100 e ingresos mensuales fijos de 200, rentabilidad e inflación cero, se ahorran 100 al mes. Al cabo de un año hay 1.200. Empezar con saldo cero no implica siempre no poder pagar los gastos.
Límites y comparaciones útiles
Cambia un supuesto cada vez para comparar, por ejemplo los gastos o la rentabilidad. La rentabilidad es constante: no representa mercados variables ni el orden de ganancias y pérdidas. Los ingresos no aumentan solos. Se excluyen impuestos, comisiones, gastos extraordinarios y cambios normativos.
El máximo por importe es mil millones y el plazo máximo, 100 años enteros. La rentabilidad admite de −99% a 100%; la inflación, de −50% a 100%. Se rechazan cálculos superiores a 10¹⁵. Usa punto o coma decimal sin separadores de miles. Cambiar de moneda solo cambia el formato.
Preguntas frecuentes
¿Recomienda una retirada segura?
No. Es un escenario matemático y no garantiza inversiones ni pagos.
¿Cómo puede un saldo cero cubrir el último mes?
Una retirada exacta paga todos los gastos de ese mes. Se distingue del caso con una parte pendiente.
¿La inflación aumenta mis ingresos?
No. Los ingresos son nominales fijos; la inflación solo modifica los gastos.
¿Se guardan los importes?
Esta herramienta no guarda datos financieros ni resultados. Recargar inicia un escenario nuevo.
¿Puedo cambiar la fecha de retirada?
Esta versión aplica el flujo de dinero al inicio del mes. Otro momento puede dar otro resultado.
Fundamento del cálculo: Investor.gov: calculadora de interés compuesto